Marzenia o zakupie własnego domu, mieszkania czy dowolnej rzeczy, która wymaga sporych nakładów finansowych, mogą legnąć w gruzie, gdy bank odmówi udzielenia kredytu. Powody ku temu mogą być najróżniejsze: jedne oczywiste, inne – niezupełnie. Poniżej przedstawiamy 6 najczęstszych przyczyn, dla których instytucje finansowe odrzucają wnioski kredytowe klientów.
Brak zdolności kredytowej
Zdolność kredytowa wyliczana jest na podstawie konkretnego – obejmującego wiele zmiennych – algorytmu przygotowanego przez bank. Pojęcie to odnosi się do obiektywnej oceny możliwości kredytobiorcy do terminowego spłacania zobowiązań. Czynniki decydujące o zdolności można podzielić na dwie grupy: ilościowe i jakościowe. Pierwsze z nich dają się przedstawić w postaci liczb, natomiast drugie nie przyjmują konkretnych wartości.
Wynik otrzymany na drodze kalkulacji ułatwia kredytodawcy ocenić ryzyko związane z udzieleniem pożyczki o określonych warunkach. Nie można zapominać, że banki to przedsiębiorstwa, których głównym celem jest zarabianie, dlatego odmowa kredytu na podstawie niedostatecznej zdolności kredytowej wydaje się kwestią całkiem logiczną.
Kiepska historia kredytowa lub jej brak
To, jak wyglądała kredytowa przeszłość klienta, również ma niemałe znaczenie w przypadku starania się o kredyt. Jeśli potencjalny kredytobiorca miał problemy z terminowym spłacaniem rat, bank będzie o tym wiedział. Nie da się zaprzeczyć, że tego rodzaju finansowe problemy są całkiem dobrym uzasadnieniem, dla którego instytucja może odrzucić wniosek kredytowy.
Jak wygląda ta kwestia w przypadku osób, które nigdy wcześniej nie spłacały kredytu lub pożyczek, a więc ich historia kredytowa jest zupełnie pusta? Jak się okazuje, wiarygodność takich kredytobiorców może być dla wielu banków niższa niż w przypadku klientów, którzy w przeszłości mieli trudności ze spłatą zobowiązań. Wynika to z przekonania, że przynależność do pierwszej grypy osób jest dla instytucji jedną wielką niewiadomą.
Oblicz realne koszty kredytu dzięki kalkulatorowi na stronie Expander
Aktualne zobowiązania
Posiadanie aktywnych kredytów, pożyczek oraz innych zobowiązań zwiększa comiesięczne wydatki, czego logicznym skutkiem jest obniżenie zdolności kredytowej. W oczach banku wyjątkowo ryzykowne są przede wszystkim te drugie, co wynika z pułapkowego wręcz charakteru produktów finansowych oferowanych przez firmy pożyczkowe niebędące bankami. Niepewna kondycja portfelu klienta z pewnością może być solidną podstawą do odmowy udzielenia kredytu.
Niski scoring
Kolejną kwestią, która może skończyć się negatywną decyzją w sprawie udzielenia kredytu, jest niski scoring. Chociaż każdy bank używa do obliczeń nieco innego algorytmu, to w większości przypadków największe znaczenie będzie tu miała punktacja BIK. Ta z kolei zależy od historii kredytowej, aktualnych zobowiązań oraz liczby wysłanych zapytań kredytowych. Chociaż trudno jest zmienić dwa pierwsze czynniki, to warto zadbać o ten trzeci, ograniczając liczbę banków, z którymi konsultujemy się w sprawie kredytu, do minimum.
Źródło dochodów
Kolejnym powodem, dla którego bank może odmówić udzielenia kredytu, jest nieodpowiednie – w oczach instytucji – źródło dochodów. W najgorszej sytuacji znajdują się tutaj osoby, które otrzymują wynagrodzenie z nieudokumentowanych źródeł. Odrobinę przychylniej rozpatruje się natomiast wnioski klientów pracujących na podstawie umów cywilnoprawnych lub prowadzących własną działalność gospodarczą. Przeszkodą jest w tym przypadku nieregularność zarobków oraz ich niestabilność.
Wiek kredytobiorcy
Jedną z przeszkód stojących na drodze pomiędzy kredytobiorcą a kredytem, może być wiek zainteresowanego. Dotyczy to przede wszystkim sytuacji, w których klient stara się o pożyczkę opiewającą na dużą kwotę. W tym przypadku sprawa również wydaje się dość rozsądnie uzasadniona – trudno oczekiwać, że 80-latek będzie w stanie spłacać kredyt przez następne 30 lat!
